🎞️🎧從靈骨塔到愛情關係,都是詐騙!如何守護銀髮族退休金?金融消費評議中心董事長林志潔:生病錢、老本,千萬不能動!

🎞️🎧從靈骨塔到愛情關係,都是詐騙!如何守護銀髮族退休金?金融消費評議中心董事長林志潔:生病錢、老本,千萬不能動!

花招百出的金融詐騙,不只成為生活中的隱藏威脅,更讓人誤信甜美謊言。面對真假難辨的金融訊息,消費者該如何因應?金融消費評議中心董事長林志潔接受國立教育廣播電台節目及Podcast節目《新聞真假掰》主持人黃兆徽專訪,除了拆解多種金錢詐騙手法,她也提醒民眾除了加強金融素養,對盤點自身財產與妥善安排更是首要之務。

圖:金融消費評議中心董事長林志潔(右)接受國立教育廣播電台節目《新聞真假掰》主持人、台灣事實查核教育基金會顧問黃兆徽(左)專訪。

不僅是投資群組、匯率混淆…「放長線釣大魚」的圈套最可怕

金融消費評議中心成立於2011年,屬於金管會的周邊機構。除了擔負類似法院的功能,排解消費者與金融業者之間的民事紛爭,也致力於傳遞正確的金融觀念,協助民眾排解對金融產品的疑義。

林志潔指出,如今詐騙集團的手法愈來愈厲害,常見金融詐騙型態如盜用名人肖像姓名當作招攬素材(投資群組、存股社團)、利用幣值差異混淆視聽,還會透過推薦投資產品進行詐欺。例如以販賣靈骨塔之名,反覆不當得利。「這都不只是一兩個月的事情,有的(詐騙)佈局半年以上。」詐騙者耐著性子與民眾建立信任關係,達成「放長線釣大魚」。「平時買牛奶都會計較了,為何花費百萬的靈骨塔卻不去看一眼?」林志潔呼籲民眾在購買金融產品時應更謹慎,也建議多方查證。

而疫情期間的隔離,更讓人渴望「人與人的連結」,在此氛圍下,林志潔發現情感導向的「愛情詐騙」也隨之蓬勃發展。一旦歹徒取得被害者的信任,不只能掌握其重要個資,彼此也會相約出遊,親密程度早已超越一般消費關係,此情形不分年齡,高齡案例亦有之。「他們(銀髮族)也有需要被關懷的需求。」許多歹徒算準長者面子薄,若發生詐騙也不太願意向外發聲,這種孤立狀態更讓他們有機可乘。「不是不能交友,但當出現涉及金錢的討論時,就要有警戒心。」

現金多、社交圈小的高齡族群,都是歹徒眼中的肥羊

談及金融評議中心的推廣成效,林志潔坦言,這些年評議中心雖不斷宣導反詐騙,但仍難以觸及長輩族群。以台人喜歡購買的投資型保單為例,現行法規規定,65歲以上民眾在購買時,需錄音或錄影存證,卻引發部分長者反彈,認為是年齡歧視。「享受年齡福利的同時,也要承受年齡帶來的不便。」林志潔坦言,高齡者在金融消費上,確實需要法律更多的保護。

哪些長輩容易上當受騙?林志潔指出,社交圈小、固執己見、對財產缺乏安全感是主要特質;手頭現金多、持有不動產卻沒有理財規劃,也容易成為不肖人士的目標。她呼籲大家平時多關心長輩,「很多晚輩可能覺得不要過問長輩的財務狀況,但如果長輩辛苦了一輩子的錢就這麼被騙走,除了影響生活成本,也摧毀他們對社會的信任。」林志潔建議家屬多觀察長輩的理財態度是否有所轉變,突然很大方/小氣,或不斷講電話且態度鬼祟,皆很可能是遭詐騙集團洗腦,旁人若及早察覺,或許就能避免一場憾事。

防詐第一步:盤點資產、退休10年前妥善分配

隨著科技愈趨發達,未來的詐騙手法只會更加精明,銀行的任務也變得比以往更複雜。「過往金融業講求顧客至上,但現在來銀行的人可能是詐騙或共犯,變成(銀行)要在第一線質疑他的客戶。」不過銀行端加強把關,民眾的金融素養也應提升充實,才能面對生活中的詐騙風險。

除了素養提升,想降低被詐騙風險,對自身資產的清楚掌握也非常重要。林志潔建議民眾,至少在退休前5至10年就要預先規劃資產,不只妥善安排與盤點金融清單,也可以透過保險、信託等方式穩定管理。「長輩一定要記得,有兩筆錢不能動!一筆是生病的錢,一筆是生活的錢。」若有投資需求,建議至金管會網站查詢合法業者名單,並建議使用額外錢財,避免投資風險影響生活品質。

 

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