【錯誤】網傳「新型詐騙...有人會突然匯一筆錢到你的銀行戶頭,是對方透過非法途徑買到了你的個資,幫你申請一筆貸款,以轉錯帳藉口,請你還錢,之後會收到貸款機構的催款電話」?

【錯誤】網傳「新型詐騙...有人會突然匯一筆錢到你的銀行戶頭,是對方透過非法途徑買到了你的個資,幫你申請一筆貸款,以轉錯帳藉口,請你還錢,之後會收到貸款機構的催款電話」?

事實查核報告#1214
網傳「新型詐騙...有人會突然匯一筆錢到你的銀行戶頭,是對方透過非法途徑買到了你的個資,幫你申請一筆貸款,以轉錯帳藉口,請你還錢,之後會收到貸款機構的催款電話」?
發布日期/2021年9月11日

經查:

【報告將隨時更新 2021/9/11版】

一、警政署表示,近期並未收到傳言敘述的犯罪通報案件。

二、銀行公會與律師均指出,傳言描述的犯罪手法有諸多不合理之處。

三、銀行公會指出,處理誤匯款的標準流程,是由雙方銀行居中聯繫,不可能有匯款人取得另一方個資。民眾在不知情的狀況下被盜用身份申請貸款,受侵害的是銀行的財產權,被盜用身份者無須繳納貸款費用。

傳言描述的犯罪手法有諸多不合理之處,是捏造的假治安提醒,因此,為「錯誤」訊息。

【查核聲明】資訊若有更新,本報告亦會同步更新。

背景

社群平台和通訊軟體近期流傳訊息指稱:「新型詐騙(!)

請大家告訴大家,希望不要有人上當

這個詐騙不起眼,但是很容易讓人中招!

有人會突然匯一筆錢到你的銀行戶頭,然後你會接到一通電話,對方會說他不小心錯把錢轉入你的帳戶,

請求你把這筆錢轉給他,

於是你會去查你的銀行帳戶,是不是有收到了這麼一筆錢?

你發現確實有這麼一筆錢進入帳戶,你相信了,你以為對方確實有轉錯錢給你,於是,你就把這些錢匯給對方,還他錢。

但是只要你把錢匯給對方,你就被騙了,因為這筆錢不是對方轉錯給你的,而是對方透過非法途徑買到了你的個資,用你的個人的資料幫你申請了一筆貸款,再以轉錯帳的藉口,讓你把這筆錢轉給他!

當你把錢轉給他之後,過一段時間,你會收到貸款機構的催款電話,那時,你才知道自己受騙!

這個詐騙很厲害,

請通知所有的親朋好友們」

圖1:通訊軟體流傳訊息擷圖

查核

爭議點一、傳言宣稱「對方透過非法途徑買到了你的個資,用你的個人的資料幫你申請了一筆貸款,再以轉錯帳的藉口,讓你把這筆錢轉給他」,近期是否有此犯罪事件?

查核中心採訪警政署。警政署表示,有關該網路流傳謠言的案情,尚查無類似犯罪手法的詐欺案件,惟該等行為可能衍生後續的民事財物糾紛或訴訟案件。

警政署提醒民眾,若自己帳戶出現不明帳款,建議立即聯繫所屬銀行請求協助處理,且切勿聽信陌生人(訊息)指示辦理提、匯款或轉帳;若有疑慮可進一步請撥打165反詐騙專線查證或向110報警,以確保自身財產安全。

爭議點二、傳言宣稱的犯罪手法是否合理?

(一)查核中心採訪銀行公會。銀行公會說明,傳言的敘述漏洞百出。若發生單純的轉帳錯誤,標準作業是,匯款人通知匯款行自己匯錯錢,匯款行會通知受款銀行,請受款銀行向受款客戶確認是否真的有轉帳錯誤的狀況發生,確認後,由受款客戶將款項扣除手續費後退回原發款帳戶,客戶雙方是不會拿到對方的電話等個資。

銀行公會表示,在盜用身份貸款部分,銀行貸款撥款有一定的審核程序,會確認申請人身份、借款用途、還款能力等。雖然不能否認真的有不法人士持假證件貸款,但如果假冒貸款的狀況發生,是銀行被騙,詐騙集團侵害的是銀行的財產權,而在不知情的情況下被盜用身份的民眾也是受害者,無須承擔任何責任。

此外,銀行接受貸款時,如果申請人是新戶,會請申請人開一個帳戶,在這個時候,詐騙集團通常會直接開新帳戶,不會讓被盜用身份者收到銀行撥款,以免增加取款難度。若申請人已是銀行的舊戶,銀行會有更多客戶個資,就會提升詐騙集團冒名貸款的難度。

銀行公會說,如果民眾真的因為被冒名貸款,而收到銀行撥款,應該要直接向銀行確認,此時就能發現自己被冒名貸款。

(二)查核中心採訪元貞聯合律師事務所律師顏紘頤。顏紘頤表示,傳言提到的詐騙手法,理論可行,但有諸多不合理之處,詐騙集團採用此手法的可能性較低,成功率也不高。不過,建議民眾,若接到聲稱匯款錯誤要求匯回的電話時,仍要提高警覺,直接跟銀行多加查證。

顏紘頤分析,傳言提到的詐騙手法可分為兩階段,第一階段是冒用身份貸款,第二階段是向受害者取款。

在冒用身份貸款這一階段,過往也實際發生過。向銀行貸款時,銀行接受申請後,會先核對申請人的身份資料,再由稽核單位對保,透過電話向申請人確認是否申請貸款,若是大筆金額,則可能還要申請人親臨確認,對保完才會發款。不過,當冒貸的情況發生,通常是銀行必須承擔損失,不會要求無實際簽署貸款民事契約的被盜用身份者還款。

顏紘頤說,在向受害者取款階段,傳言描述的情境有諸多疑點,詐騙集團採取此手法的失敗率很高。當銀行貸款撥款,受害人可在存簿等對帳記錄看到來源為銀行,詐騙集團的「匯錯」之說就顯得很不合理,再者貸款金額不論高低,都不太可能透過ATM轉帳,受害人若到銀行臨櫃轉帳,銀行員警覺性高,也會協助把關。

顏紘頤補充,如果提到「匯錯還款」、「冒用身份」的詐騙手法,比較常見於假買賣、真詐財的案例,或是親友社群帳號被盜,要求受害人協助「買點數」等。這類詐騙手法不僅較常發生,也較難追查,民眾必須提高警覺。

結論

一、警政署表示,近期並未收到傳言敘述的犯罪通報案件。

二、銀行公會與律師均指出,傳言描述的犯罪手法有諸多不合理之處。

三、銀行公會指出,處理誤匯款的標準流程,是由雙方銀行居中聯繫,不可能有匯款人取得另一方個資。且民眾在不知情的狀況下被盜用身份申請貸款,受侵害的是銀行的財產權,被盜用身份者無須繳納貸款費用。

傳言描述的犯罪手法有諸多不合理之處,是捏造的假治安提醒,因此,為「錯誤」訊息。

【查核聲明】資訊若有更新,本報告亦會同步更新。