金管會陳彥良：交易用匯款，有金流才能追查
虛擬貨幣、AI科技的出現讓詐騙越加猖獗，為逃過法眼，詐團哄騙受害者面交金錢，再將款項匯至國外產生斷點，讓打詐難上加難。現行和未來有哪些打詐措施，防範民眾辛苦錢受騙？金管會副主委陳彥良接受國立教育廣播電台節目及Podcast節目《新聞真假掰》主持人黃兆徽專訪，表示無論是投資或交易都要以匯款為主，倘若被詐騙，金管會和銀行也有機會透過金流追討款項。
政府機關加強金流監管，詐團難以製造斷點
詐騙手法多樣，假投資、網購、感情詐騙都成手段之一。但陳彥良強調不管因什麼狀況受騙，都要謹記要留下金流痕跡，因詐團會讓受害者面交款項，目的就是為了製造斷點、難被追緝。「例如在匯款時看到警示帳戶，你會出現一些情緒讓你猶豫。但如果是面交給錢就少了一個緩衝機制。」
詐騙流程的最後一步便是受害者將錢轉交給詐團。陳彥良指出透過對於帳戶金流的監管，已造成詐團很大的成本，難以透過銀行金融體系來完成金融詐騙的最後一步。「詐團將詐款匯出國外前，會在不同銀行移動詐款製造斷點。現在跨銀行已經建立如國泰盾、富邦鷹眼識詐等等機制進行聯防。」除了判別金流異常，去年透過銀行臨櫃關懷也阻詐逾101億元。
除了銀行體系合作，陳彥良表示現今利用AI判別網路詐騙內容，且提高通報警政單位頻率至一天三次，儘快下架詐騙內容避免更多民眾接觸。過往若發現帳戶有異，必須要等到被報案異常交易才能請銀行限制交易功能。陳彥良提到在打詐專法出現後，授權銀行可以自己判斷是否異常去暫停部分交易服務。
陳彥良說目前金管會正在研究民眾匯款輸入帳號後，能夠出現對方的部分名字，辨識到底匯錢給誰。「至少還可以做一個比對，可能明明要匯給某一個人，卻顯示匯給某某奇怪公司，是另一種防護方式。」儘管有隱私保障疑慮，但陳彥良表示若民眾能因防詐做一點退讓，可以讓打詐更為容易。
虛擬資產平台需向政府登記，讓政府得以監管洗錢行為
去年《洗錢防制法》修正上路後，已要求提供虛擬資產服務之事業或人員（VASP）需向登記洗錢防制，否則可判罰2年以下有期徒刑。陳彥良說縱使管不了虛擬資產，政府也透過監管虛擬資產交易或保存的平台，讓民眾在政府認證的平台交易時能被檢查，提供給民眾多一層保障。
陳彥良說金管會於6月底將VASP專法草案送行政院，期許能藉由專法讓虛擬資產交易不能透過現金，只能匯款，讓金管會有金流可以追查，也有機會阻斷金流幫助民眾拿回詐款。「民眾一定要有詐騙可能在你身邊的警覺。只有自我的防護意識，加上民間和政府的努力，才能把詐團這股惡勢力壓下去。」
【新聞真假掰｜假訊息ByeBye！】由台灣事實查核教育基金會董事黃兆徽主持。節目中邀請各行各業的朋友暢談媒體議題，為聽眾提升媒體素養、增強對假訊息的抵抗力，希望達成「群體免疫」，讓大家都和假訊息說掰掰！
更多精彩內容請搜尋「新聞真假掰」，或上各大Podcast平台收聽，YouTube頻道則有訪談精華影片陸續上架。除了適合大眾收聽收看，也推薦各級學校老師在規劃媒體素養課程時可列入影音輔助教材。（撰文：紀泰永、張育騰）
【立即收聽】新聞真假掰 — 假訊息 Bye Bye｜EP199｜
Apple：https://pse.is/7utm4e
Firstory：https://pse.is/7utlwn
Spotify：https://pse.is/7utlzc
KKbox：https://pse.is/7utm7b
【非聽不可的相關訪談】
台灣人一年被騙千億！防詐總動員：從一則LINE訊息到跨國詐騙黑色產業鏈，政府、平台、個人，沒有人是局外人！
【喜歡這集嗎？想對主持人或來賓提問嗎？】
🌟評分、留言這裡走｜https://pse.is/4p9wyd
【好節目需要鼓勵～請給我們五星好評】
🌟訂閱、評分、留言這裡走｜https://pse.is/4lblzz
